Kopen of toch huren?

De sociale woningbouw in onze fraaie hoofdstad lijkt in de uitverkoop te zijn. Woningcorporaties proberen huurders te verleiden hun woning te kopen. Maar is het wel verstandig om tot aanschaf over te gaan?

Woningcorporaties zeggen dat kopen op de lange duur voordeliger is dan huren. De huren blijven stijgen terwijl bij een koophuis de maandlasten over het algemeen stabiel zijn, zo redeneert de corporatie.

De hypotheekrente is bovendien aftrekbaar van de belasting. En de afsluitkosten, notariskosten en taxatiekosten voor de hypotheek zijn eenmalig aftrekbaar. Dat scheelt weer. Bijkomend voordeel momenteel is de lage rente.

Iedereen die een huis koopt, krijgt te maken met extra kosten. Zo wordt achter de vraagprijs altijd vermeld k.k. (kosten koper) of v.o.n. (vrij op naam). Bij kosten koper betaalt de koper de overdrachtsbelasting, de notariskosten voor de leveringsakte en de inschrijving bij het kadaster. De hypotheekkosten bestaan uit taxatiekosten, afsluitprovisie voor de bank en de hypotheekakte bij de notaris. Bij deze constructie betaalt de koper ongeveer 110 procent van de koopsom.

Voor het kopen van een woning vrij op naam betaalt de verkoper – dus niet de koper – de overdrachtsbelasting, de notariskosten voor de leveringsakte en de inschrijving in het kadaster. De koper betaalt alleen de kosten voor een hypotheek. Bij vrij op naam betaalt iemand ongeveer 102 tot 103 procent van de koopsom. Bij deze constructie wordt de woning vaak kaal opgeleverd, waardoor er extra kosten bijkomen voor de inrichting.

Jack Blijendaal van Huis & Hypotheek verbaast zich erover dat woningcorporaties via een brief huurders proberen te verleiden hun woning te kopen. ,,Voor mensen in de bijstand, mensen met een BKR-registratie of een inkomen dat onder de €35.000,- bruto per jaar ligt, is de koop van een huis niet eens een optie. En schulden worden afgetrokken van de leencapaciteit. Het verraderlijke blijft echter dat je met een jaarlijks bruto-inkomen van €40.000,- een hypotheek kunt afsluiten van zo’n 180.000,-. Dit ongeacht of je een alleenstaande bent of getrouwd en vier kinderen hebt, waardoor je netto besteedbaar inkomen lager ligt.”

Waarom dan toch kopen? Bleijendaal: ,,Er is een groot tekort aan huurwoningen in Amsterdam. Koopwoningen zijn vrijwel direct beschikbaar. Als je een goed inkomen hebt, is het te overwegen om te kopen. Het kan een goede investering zijn.”

Een eigen huis, een plek onder de zon…

[Michiel van Hinsberg Mug Magazine oktober 2011 | Illustratie: G.M.]